【海外投資初心者】しがちな失敗と失敗しないためのコツ
近年、効率的に貯蓄ができる方法として「海外投資」を選ぶ方が増えています。
初めて投資をする方や投資を始めて間もない方の中には、「海外投資ってどういうもの？」「初心者だから、失敗するかも‥‥」「投資初心者にはどういう商品がおすすめ？」と思っている方もいるでしょう。
この記事では海外投資初心者の方に向けて、海外初心者がしやすい失敗や失敗しないためのコツ、そして初心者におすすめの海外投資についてお話します。
*投資にあたっての最終判断はお客様ご自身の判断でお願いいたします。
海外投資とは？
海外投資とは、日本以外の国で資本や資産を取得、運用、または投資することです。
海外投資の特徴
海外投資の特徴は運用商品の種類が多いことです。
国内へ投資する国内投資では購入できないような高いリターンが期待できるものや運用期間が自由に選べるものなど、豊富な種類の金融商品から自分のニーズに合った商品が選べます。
海外投資では投資した外貨の価値や、商品の価値が上がれば利益を受け取れますし、成長が見込める国や商品へ投資することで長期的な利益がうまれる可能性も高まります。
海外投資のリスク
海外投資は高いリターンを期待できる一方で、リスクもあります。
主なリスクは、「為替リスク」「カントリーリスク」です。
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・為替リスク：日本円と外貨の為替レートの差により、利益・損失がでること
・カントリーリスク：投資先の国の政治状況や経済状況により外貨や金融商品の価値が変化すること |
国内投資と異なり、海外投資では情報が出回っていないことも多く、情報収集不足で思ってもいなかった損失を受けるリスクもあります。
このようなリスクがあるものの、自分自身で海外投資に関する情報を集めたり、資産運用のプロに相談したりすることで、効率的に資産を増やすことが可能です。
投資初心者がしがちな失敗と失敗しないためのコツ
投資の初心者がやってしまいがちな失敗にはどのようなものがあるのでしょうか？
いくつか例を挙げて、みていきましょう。
焦って始めてしまう
| 例1：「株やFX、仮想通貨などで儲かった」「〇ヵ月で〇〇万円の利益が出た」といった話を聞いたり、投資や保険の広告を見たりして焦って始めてしまう |
インターネットやSNSなどから情報が簡単に手に入るようになり、投資や儲け話に関する話もたくさん耳に入ってきますよね。
TVCMでも積み立てNISAやIDECOや保険の紹介をしていますし、「自分は何もしていない‥‥」「とりあえず何かした方がいいのかな」と焦ることもあるかもしれません。
焦って始めても、支払いが厳しくなり辞めざるを得なかったり、想定外の損失を被ったりする可能性があります。
◆失敗しないためのコツ
「何のために、いつまでにどのくらい資産を増やしたいのか」を明確にしましょう。
ゴールを決めることで、今から毎月いくら貯蓄していけばいいのかが分かり、無理のない範囲で投資を始められます。
また、リスクやリターン、商品を理解することで、今後起こりうる損失や、損を被らないための方法なども分かります。
高リターンを求めてリスクを取りすぎてしまう
| 例2：短期間での高リターンを求めるあまり、リスクを取りすぎてしまう。また価格の変動に感情的になってしまう |
短期間で大きな利益を得たい、と誰もが思うでしょう。
しかし、高リターンを狙うには大きなリスクも伴うため、思っている以上に損失が大きくなる可能性もあります。
また、短期で利益を得ようとすると、投資先の国や商品の価格が変動するたびに焦ったり不安になったりしてしまいがちです。
◆失敗しないためのコツ
「短期間で大きなリターンを得たいなら、そのぶん大きな損失を受けるかもしれない」ということを理解しなければなりません。
また、短期的な投資だと秒や分単位で価格が変動するため、焦ったり不安になったりと感情的になり、冷静な判断が難しくなることがあります。
一般的に投資は長期的な目線で利益を得ることを目的としており、長期的に投資していくことで、リスクを抑えつつ資産を増やすことができるでしょう。
投資を始めたものの、そのままになっている
| 例3：自分自身で投資を始めたものの、「どういう風に運用していけばいいのか分からない」「とりあえずそのままにして様子を見ている」といった状況になっている |
投資を始めたものの、どうしたらいいか分からなかったり、忙しくてなかなか見直す時間がなかったり‥‥と、そのままになっている場合も少なくありません。
投資開始時は利益が出ていても、そのまま何もしないと損になる可能性もあります。
◆失敗しないためのコツ
投資を成功させるためには、定期的な見直しが必要です。
投資している商品や企業について、定期的に見直し、目標に対して適切な位置にあるかどうかを確認しましょう。
自分自身の持つ知識や判断に不安があるときは、専門家のアドバイスの活用がおすすめです。
特に海外投資は、商品・企業の詳細や外国の状況について外国語で書かれていることがほとんどです。
投資のプロフェッショナルやファイナンシャルアドバイザーのアドバイスを受けることで、的確な情報や戦略を得ることができます。
自身の知識と相まって、リスクを最小限に抑えられるでしょう。
成功するために信頼できるパートナーを見つけよう
自分で投資や資産運用について学ぼうと思っても、日々の生活の中でなかなか学ぶ時間を持つのは難しいものです。
インターネットで簡単に情報を調べることはできますが、知識がない中でその情報が正しいのかどうか判断するのは簡単ではないでしょう。
海外投資で成功するために重要となるのが、信頼できるパートナーを見つけることです。
信頼できるパートナーを見つけ、自分自身の目的やゴールのためにアドバイスをもらったり、有益な情報を得たりすることで、資産を確実に増やしていけるでしょう。
初心者におすすめの海外投資とは？
多くの規制がある日本とは違い、海外に住んでいる方は利用できる貯蓄方法や資産運用方法の選択肢が増えます。
例えば、日本に居住していると選べないような優良な保険への加入や投資を活用した資産運用が可能です。
海外に住んでいる方におすすめなのは、海外投資の中でも日本帰国後も継続でき、銀行預金や国内保険よりも高い利率で運用できる「オフショア投資」です。
オフショア投資 5つの魅力
1.高い利回り
日本の金利は低い状態が続いており、定期預金の金利でも0.1％以下になることも。
オフショア投資なら、固定金利で年3%や元本確保であれば15年140％といった魅力的な利回り商品がたくさんあります。
日本国内よりも高い金利の金融商品を利用すれば、日本よりはるかに高い利息が得られるのです。
2.複利効果を最大限に活かせる
運用方法には、単利運用と複利運用の2つがあります。
・複利運用：運用益を翌月に再投資する方法。利益が利益を生み、高い運用利益を生みやすい効果がある。
（引用：FXを複利運用して効率的な投資をしよう！単利との違いやメリットを解説）
オフショア投資は運用利益に対する課税がされないというメリットがあるため、複利効果を最大限に活かすことができます。
そのため、運用年数が長くなればなるほど資産の増え方が大きくなる点が最大の魅力といえるでしょう。
3.金融商品が豊富である
日本と比べて魅力的な金融商品が豊富で、元本保証型やハイリターン型など200以上の商品から選べます。
月々数万円からはじめられるものもあるため、初心者でも比較的手軽にはじめられるのも魅力です。
4.分散投資でリスクを回避できる
分散投資とは、1つではなく複数の外貨や金融商品に分けて投資することで、リスクを最小限に抑える方法です。
国や金融商品を分残して投資することで、万が一ある国や金融商品の価値が暴落し投資で損失を出してしまうことがあっても、他の国や金融商品への投資で得た収益で補うことで、大きな損害を防ぐことができます。
分散投資することで、価格変動リスクやカントリーリスクなどをある程度抑えつつ、着実な利益を狙えるのです。
5.税率が低い
日本では金融商品に投資した場合の収益に対して約20%の税率がかかりますが、オフショア投資は、運用益に対しての税率が低いか非課税です。
税金が安いとそのぶん投資に多く資金をまわせるため、効率の良い運用ができるでしょう。
海外在住者にとってたくさんの魅力があるオフショア投資を有効活用し、自分自身や家族の将来に向けて貯蓄を増やしましょう。
この記事を読んで、「オフショア投資に興味ある」「詳しく話を聞いてみたい」という人も多いのではないでしょうか。
まずは、お金のプロであるファイナンシャルアドバイザーに相談しましょう。お気軽に問い合わせフォームからご連絡ください！
ニーズに合った商品を紹介できるよう「目的は何か」「どれくらいの期間でいくら貯蓄したいのか」をお聞かせいただき、定期預金よりも少しだけ高い利率で運用したい方向けから、積極的に運用をしたい方まで幅広いニーズに答える商品を案内いたします。
この記事を書いた人
QUESTOR CAPITAL マネージャー
藤本弘之（Hiroyuki Fujimoto）
マレーシア在住の独立型ファイナンシャルアドバイザー。関西学院大学卒業後HRサービスを提供する企業へ入社し、企業の「人」に関しての将来設計を主として担当。現在はQuestor Capital Ltd.に所属しながら、主にマレーシア・タイ・日本に居住されている方を中心に金融機関の紹介だけでなく、契約から契約後の運用、ファンドの組み替え、入出金まで資産形成・資産運用に関わるすべてをサポート。現在4歳になる男の子のパパ。趣味はサウナとキャンプ。
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QUESTOR CAPITAL Ltd.(クエスターキャピタル社)は東南アジアで14年以上に渡り、海外で働く外国人向けのファイナンシャル・プランニングサービスを提供。日本人を含む様々な国籍の海外在住者1000名以上の方々の個人の資産形成・防衛に対するアドバイスを行う。オフィスはマレーシア、シンガポール、タイの3カ国にあり、タイオフィスはBTSプロンポン駅から徒歩5分以内にあるRSU Towerの10階。
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